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大多数机动车车主在购买机动车强制保险的同时也会购买机动车第三者商业责任险，但是往往也有很多车主只知道“买”保险而不会“用”保险。部分车主在发生交通事故后，因为“害怕”、“紧张”等原因，选择驾车逃逸，最终被投保的保险公司告知“因为逃逸而拒赔”，这对于肇事者和事故中的伤者来说都是极大的损失。

那么现实中发生交通事故后，肇事司机逃逸了，保险公司就真的不用进行赔偿了吗？接下来光法(洛阳)律师事务所律师团队就结合具体案例为大家答疑解惑。


△肇事司机“逃逸”，商业险必定拒赔？
 
2018年2月，周某驾驶豫C牌照机动车行驶过程中，因观察不周与行人金某发生碰撞事故，造成金某脚部受伤。事故发生后，周某未报案且未保护现场，驾驶事故车辆离开现场。2018年3月周某到交警部门自首，交通警察大队对该起事故作出认定，认定司机周某负事故全部责任，伤者金某不负事故责任。司机周某驾驶的车辆为罗某所有，该车辆在中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司投保了交强险和商业三责险，该起事故发生时尚在保险期间内。

事故发生后金某在当地医院住院治疗。金某在治疗结束出院后，找到司机周某、车主罗某及肇事车辆投保的保险公司主张赔偿。罗某表示事发时车辆并非自己驾驶，周某提出车辆购买有保险应由保险公司理赔，而保险公司却以司机周某在事故发生后逃逸为由拒绝理赔。无奈之下金某委托光法(洛阳)律师事务所交通事故律师团队进行诉讼理赔。

接受委托后，律师团队围绕本案中逃逸后商业三责险是否应予理赔这一关键点展开相关工作。

首先，查找并汇集商业三责险因逃逸而拒赔的相关法律法规和相关条例，认真讨论研究其与本案的相关性和可引用性；其次，仔细研究本案证据材料，包括事故认定书、车辆的保险单等；再次，制定合理的庭审方案；最后，在庭审阶段，把握住关键的争议焦点，将我方的观点有理有据地向法庭陈述，结合证据材料，表明主张。最终成功依法为当事人金某争取到商业三责险部分的赔偿。


△交通事故律师团队
 
《机动车商业保险条例》第二十二条规定：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿；

第二十三条规定：保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。

上述规定明确了事故发生后，商业三责险应在交强险之外，按照责任比例对伤者进行赔付。

同时，《机动车商业保险条例》也明确规定了免赔情形，第二十四条规定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿--事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据。

综合上述规定来看，本案中肇事车辆投保的保险公司之所以不予理赔，就是基于上述的免责条款。那么单单凭借这一规定，保险公司就能免除赔偿责任吗？我们都知道，为机动车投保商业险，本质上也是一种购买行为，确定买卖关系成立的关键，是买卖双方签订买卖合同。民事行为的重要原则就是意思自治，车主在投保商业险时与保险公司签订的保险合同，就是车主与保险公司双方意思自治的结果。所以在审理该案时，要明确是否应予以理赔，首先应明确保险合同对于免责事项的约定。

然而本案中，肇事车辆的保险公司并未能提交出有效证据证明其已明确告知被保险人逃逸属于免赔情形。根据《保险法》相关规定，保险人在订立保险合同时，应当对免责条款向投保人明确说明，否则免责条款不产生效力。保险人对免责条款的说明义务是其法定的义务，不仅要提示投保人注意，还要对免责条款的概念、内容及后果作出完整的解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。由于保险公司未依法向被保险人告知相关免赔条款，所以按照法律规定，保险公司提出的免赔依据不能成立。


△交通事故律师团队
 
律师温馨提示，对于因遭遇交通事故受伤的人来说，事故发生后一定要积极联系专业的交通事故律师，尽早委托专业律师来处理。交通事故相关的法律条文之复杂远超大家所想，多数事故的受害者都是突然遭遇横祸，都对法律一无所知。“摸着石头过河”不一定就是捷径，自认为“窥一斑而知全豹”，只会让案件情况越来越糟糕。走一步学一步只会事倍功半，甚至事倍功无，最终导致伤了身体、废了心力、耗了时间、丢了赔偿！   

对于车辆驾驶人员来说，在驾驶机动车辆时严格遵守道路交通安全法，养成良好的驾驶习惯，文明驾驶。如发生事故，不要逃避拖延，应该积极救治伤者并配合保险公司理赔，切忌心存侥幸，逃避责任。

对于车辆所有人来说，投保保险时，依法与保险公司签订有效书面合同，一定要认真阅读保险条款，明确自身权利与义务。


△河南光法(洛阳)律师事务所

法律法规及大量的司法解释之所以对交通事故肇事逃逸做出明确的规定，是因为逃逸行为存在着巨大的安全隐患，影响着文明驾驶的社会风气，挑战着人们的道德底线。

本案中，虽然周某的逃逸行为并未使伤者金某的伤情加重，也未明显扩大损失，法院结合相关法律和案件实际情况判定了商业三责险对金某进行赔偿。但是，现实中一些逃逸行为可能导致伤者无法及时得到救治，产生更严重社会影响更恶劣的后果，很可能会影响几个家庭的幸福生活。

发生事故不要慌，拒绝逃逸，有人受伤先救人，再报警，配合相关人员处理事故！


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作者：交通事故团队